El interés compuesto, sin mística

Alrededor del interés compuesto se ha construido una mitología rara, con frases atribuidas a Einstein que Einstein nunca dijo. La idea en sí no tiene ningún misterio: es que lo que ganas también empieza a ganar.

Lo importante: Interés simple: ganas sobre lo que pusiste. Interés compuesto: ganas sobre lo que pusiste y sobre lo que ya ganaste. Ésa es toda la diferencia, y tarda años en notarse.

Lo que de verdad hay que entender no es la definición, es la FORMA. Al principio la curva es casi una recta y cuesta ver la gracia; el efecto se acumula tan despacio que la mayoría de la gente abandona antes de que empiece a verse. Y después se pone empinada justo cuando ya no se puede recuperar el tiempo perdido.

Advertencia: Ese 3 % y ese 6 % NO son una previsión ni una promesa: son dos hipótesis puestas para que se vea la forma de la curva. Nadie sabe lo que va a rendir nada. Lo único que se puede saber de verdad es lo que pasó, y para eso está el simulador, que usa precios reales y te avisa de que el pasado tampoco promete nada.

Hay un atajo mental que sí es aritmética pura y viene bien tener a mano: la regla del 72. Divide 72 entre el porcentaje anual y te sale en cuántos años se duplica el dinero. Al 3 %, veinticuatro años. Al 6 %, doce. Sirve para hacerse una idea en la cabeza sin calculadora, y también para lo contrario — una deuda al 24 % duplica lo que debes en tres años.